虚假信用报告案例
- THE SET-UP
- CREDIT REPORT
- PERSONAL INFORMATION
- ACCOUNT INFORMATION
- HARD & SOFT INQUIRIES
- SOLVING THE CRIME
- THE END
My name is Gumshoe. John Q. Gumshoe. Maybe you’ve heard of me, maybe not. 你很有可能在某个时候需要我的帮助. 仅在2020年，美国就有1387615起身份盗窃案件.1
I'm a private investigator, see. A credit investigator, to be exact. My specialty? Identity theft, 犯罪和狡诈的完美结合, 在互联网的穷街陋巷里锻造. 这就引出了我现在的案子，鲍勃·麦克纳利. 点击上面的“案例研究”来阅读设置.
Bob McNally's Credit Conundrum
死者鲍勃·麦克纳利(Bob McNally)过着长寿而成功的生活. 像许多富人一样，他没有注意到自己的信用评分. Why would he? 鲍勃总是按时付账, 从来没有任何重大的财务问题, 并且谨慎地使用他的信用额度. Nothing to worry about... or so he thought.
直到鲍勃试图为他的孩子租一辆跑车时，他才发现了一些可疑的东西. 你知道，他的租赁申请被拒绝了. That's when he came to me. 他需要我的帮助，我知道从哪里开始:信用报告.
1. FTC.gov, 2021
一份标准的信用报告有5个部分, 但在信用欺诈方面，其中3个最重要:
• PERSONAL INFORMATION
• ACCOUNT INFORMATION
• HARD & SOFT INQUIRIES
信用报告的这一部分列出了基本的个人信息，如下所示:
Name: Bob McNally, Sr.
Social Security number: xxx-xx-1203
Birth date: 11-23-1956
Address: 125 Credit Fraud Dr, Anywhere, USA
Phone number: (561) 555-1212
这里只有一个问题:那不是鲍勃的地址.
这可能是个小错误，但我觉得有问题. 幸运的是，Bob可以向报告信用局提出争议. 由于这些信息是从多个来源(如银行或公用事业)收集的，因此可能会出现错别字或错误，从而导致信用记录的碎片化. 这很少会对信用评分产生负面影响, 但有时这可能是身份盗窃的早期迹象.
信用报告包含对骗子和调查人员都有用的信息, 但账户信息部分是身份盗窃开始变得明显的地方. 在这里我可以看到鲍勃账户的所有开立或关闭日期, his payment history, credit use, account balances, 以及任何贷款的偿还情况.
鲍勃的账户信息看起来很好, 只有一个例外:其中一个账户是最近开的, but is listed as "In Collections."
了解鲍勃的财务和信用记录，我想说这更像是一个危险信号，而不是转移注意力.
这通常是信用报告中最重要的部分. 每当授权人员或机构请求某人的信用报告时，都会生成硬查询和软查询.
软查询是指那些不是由潜在贷款人产生的查询. 这包括当你拿出你自己的信用报告, credit checks made by banks, 或者信用卡公司向你提供商品或服务(除了信用额度). 最重要的是，软询问不会影响你的信用评级.
然而，硬调查则完全是另一回事.
硬性询问是由潜在的贷款人提出的，目的是审查你的历史. 这通常是因为你申请了新的信用额度、汽车贷款或抵押贷款. 艰难的询问会对你的信用评分产生负面影响, 但这并不是密切关注这一部分的唯一原因.2
一个意想不到的硬性询问是一个迹象，有人可能已经申请了信用额度以你的名义.
2. TheBalance.com, 2021
让betway东盟体育回顾一下事实，仅仅是事实. We have an incorrect address, 鲍勃不认识的可疑新账户, and most concerning, 来自一家他从未听说过的银行的严厉询问. 我很清楚鲍勃被骗子骗了, a fraudster, 最底层的，身份窃贼.
许多像鲍勃一样的人低估了阅读自己信用报告的重要性. But sometimes, 跟踪你的信用记录是为了保护你的身份, your investments, and your future. 鲍勃很幸运，在他的财务声誉永远受损之前，他就明白了.
My name is Gumshoe. John Q. Gumshoe. Maybe you’ve heard of me, maybe not. 你很有可能在某个时候需要我的帮助. 仅在2020年，美国就有1387615起身份盗窃案件.1
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Bob McNally's Credit Conundrum
死者鲍勃·麦克纳利(Bob McNally)过着长寿而成功的生活. 像许多富人一样，他没有注意到自己的信用评分. Why would he? 鲍勃总是按时付账, 从来没有任何重大的财务问题, 并且谨慎地使用他的信用额度. Nothing to worry about... or so he thought.
直到鲍勃试图为他的孩子租一辆跑车时，他才发现了一些可疑的东西. 你知道，他的租赁申请被拒绝了. That's when he came to me. 他需要我的帮助，我知道从哪里开始:信用报告.
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一份标准的信用报告有5个部分, 但在信用欺诈方面，其中3个最重要:
• PERSONAL INFORMATION
• ACCOUNT INFORMATION
• HARD & SOFT INQUIRIES
信用报告的这一部分列出了基本的个人信息，如下所示:
Name: Bob McNally, Sr.
Social Security number: xxx-xx-1203
Birth date: 11-23-1956
Address: 125 Credit Fraud Dr, Anywhere, USA
Phone number: (561) 555-1212
这里只有一个问题:那不是鲍勃的地址.
这可能是个小错误，但我觉得有问题. 幸运的是，Bob可以向报告信用局提出争议. 由于这些信息是从多个来源(如银行或公用事业)收集的，因此可能会出现错别字或错误，从而导致信用记录的碎片化. 这很少会对信用评分产生负面影响, 但有时这可能是身份盗窃的早期迹象.
信用报告包含对骗子和调查人员都有用的信息, 但账户信息部分是身份盗窃开始变得明显的地方. 在这里我可以看到鲍勃账户的所有开立或关闭日期, his payment history, credit use, account balances, 以及任何贷款的偿还情况.
鲍勃的账户信息看起来很好, 只有一个例外:其中一个账户是最近开的, but is listed as "In Collections."
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这通常是信用报告中最重要的部分. 每当授权人员或机构请求某人的信用报告时，都会生成硬查询和软查询.
软查询是指那些不是由潜在贷款人产生的查询. 这包括当你拿出你自己的信用报告, credit checks made by banks, 或者信用卡公司向你提供商品或服务(除了信用额度). 最重要的是，软询问不会影响你的信用评级.
然而，硬调查则完全是另一回事.
硬性询问是由潜在的贷款人提出的，目的是审查你的历史. 这通常是因为你申请了新的信用额度、汽车贷款或抵押贷款. 艰难的询问会对你的信用评分产生负面影响, 但这并不是密切关注这一部分的唯一原因.2
一个意想不到的硬性询问是一个迹象，有人可能已经申请了信用额度以你的名义.
2. TheBalance.com, 2021
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许多像鲍勃一样的人低估了阅读自己信用报告的重要性. But sometimes, 跟踪你的信用记录是为了保护你的身份, your investments, and your future. 鲍勃很幸运，在他的财务声誉永远受损之前，他就明白了.
